미성년자(자녀명의) 주식 계좌 개설하는 방법(대면)
자녀 증여세 면제한도에 대한 글에 이어서 이번엔 미성년자녀의 주식계좌를 개설하는 방법에 대해서 알아보겠습니다.
대면/비대면 개설이 전부 가능한 삼성증권을 예시로 개설하는 방법을 정리해 보았습니다.
준비서류는 부모님 신분증, 가족관계증명서, 자녀기본증명서, 자녀 도장입니다.
이때, 증명서 발급기준은 아이기준이어야 하며 상세여야 합니다.
(상세발급: 주민번호 모두 표시)
| 준비서류 | 부모신분증, 가족관계증명서, 자녀기본증명서, 자녀 도장 (모든증명서: 아이기준으로 주민번호가 모두 표시되는 상세 발급) |
어떤 계좌를 만들어야 하는지?
종합계좌, CMA계좌를 먼저 개설합니다.
그다음은 해외주식투자여부/ 인터넷 뱅킹 사용여부를 선택해야 합니다. 편리한 사용을 위해 인터넷뱅킹도 당연히 함께 신청해야 합니다.
(일부 증권사는 해외주식투자여부를 별도 신청하지 않아도 자동 설정 됩니다)
<삼성증권 MPOP 설정하는 방법>
1. 자녀의 공동인증서를 발급받습니다.
2.PC에서 발급받은 공동인증서를 스마트폰으로 가져옵니다.
3.PC공동인증서 비밀번호 입력 후, MPOP에 확인된 인증번호를 PC에 입력합니다.
4. 부모의 삼성증권계좌와 자녀의 삼성증권계좌를 한꺼번에 묶습니다.
계좌를 묶게 되면 부모 계좌로 로그인 후 자녀계좌를 관리할 수 있습니다.
계좌 개설 시 반드시 부모와 자녀의 증권계좌를 연결하여, 부모가 앱에 로그인했을 때 자녀계좌까지 확인 관리할 수 있도록 요청하시길 바랍니다.
자녀(미성년자) 계좌 비대면 개설 방법
편리한 비대면 계좌개설 가능?
비대면 계좌개설은 가능하지만 일부 금융투자사(증권사)만 비대면 개설이 가능합니다.
미성년자 주식계좌를 대면으로 개설할 때는 조금 더 수월하지만 비대면은 법적규제, 내부보안정책 등의 문제로 까다롭습니다.
예를 들면, 증여 및 세금 이슈가 있습니다.
- 미성년자 계좌는 부모가 자녀에 세 증여하는 경우가 많음
- 증여세 면제한도(2,000만 원 / 10년간)
*신한투자증권, 삼성증권은 비대면 개설 후 증여세 신고 시스템이 연계되어 있습니다.
하지만, 키움증권, 하나증권은 부모가 방문 개설을 해야 합니다.
그렇다면 비대면으로 자녀 계좌 개설이 가능한 금융투자사는 어디일까요?
비대면 계좌 개설 가능 증권사는 다음과 같습니다.
| 증권사 | 해외주식 거래 가능 여부 | 특이사항 |
| 신한투자증권 | 가능 | 신한SOL증권 앱에서 개설 |
| 삼성증권 | 모바일 앱 지원, 주식/펀드 거래 가능 |
|
| KB증권 | ETF/해외주식 투자 가능 | |
| NH 투자증권 | QV앱 이용, 주식/펀드 거래 가능 |
|
| 미래에셋증권 | 주식/펀드 거래 가능 | |
| 한국투자증권 | 금융상품 투자 가능 |
비대면 계좌 개설 시 필요한 서류
- 부모 신분증
- 가족관계증명서
- 본인인증용 부모 휴대폰
*삼성증권과 같이 일부 증권사는 해외주식 거래 시 별도 신청이 필요합니다.
비대면 개설이 불가능한 증권사
| 증권사 | 해외주식 거래 가능 여부 |
| 키움증권 | 가능 |
| 하나증권 | |
| 유안타증권 | |
| 대신증권 | |
| 한화투자증권 |
자녀 계좌 개설 후 운용 시 주의사항 및 주니어 ISA
증여세와 같은 세금 이슈 등 다양한 문제가 생길 수 있는 가능성이 있습니다.
자녀 계좌로 운용할 시 주의할 사항을 체크해 보도록 하겠습니다.
1. 대리 투자 금지
자녀 명의로 개설된 계좌로 부모가 대신 매매하는 행위는 불법입니다.
투자 판단의 주체는 명의자 본인인 자녀가 되어야 하기 때문에 금융 교육 계좌로 활용해야 합니다.
일찍부터 돈의 가치와 투자에 대한 개념을 배우게 되고 자녀의 경제적 독립에 큰 도움이 됩니다.
2. 증여세 면제 한도 확인
자녀에 대한 증여세 면제한도는 10년간 2,000만 원입니다.
2,000만 원 초과 시 증여세 대상이 되므로 이점 참고하여 운용해야 합니다.
3. 해외주식, ETF 거래 가능 여부
일부 증권사는 미성년자의 해외주식 거래를 제한하고 있습니다.
따라서 증권사선택시 미성년자계좌로 해외주식 거래를 할 수 있는지 여부를 확인 후 개설하시길 바랍니다.
정부에서도 권장하는 청소년 ISA계좌
청소년도 ISA에 가입할 수 있도록 '주니어 ISA' 도입을 추진 중입니다.
ISA 계좌의 복리/절세 효과뿐만 아니라, 조기 금융교육을 통한 똑똑한 투자 습관 형성에 도움을 줄 것으로 기대됩니다.
주니어 ISA 도입 이유
ISA는 예/적금, 펀드, ETF, 주식 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 굴릴 수 있는 절세 혜택이 많은 투자 통합 통장입니다.
이자나 수익이 나도 일정 금액까지는 세금이 0원이고,
그 이상은 분리과세로 9.9%만 납부하면 됩니다.
보통 금융소득세가 15.4%인 것에 비하면 엄청난 절세 혜택입니다.
정부에서도
- 청소년의 자산 형성과 투자 경험 지원
- 조기 금융교육 실현
등의 내용으로 청소년용 ISA, '주니어 ISA'도입을 적극적으로 검토 중이라고 합니다.